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夫妻月入7600元赡养4老人 如何实现买车买房

2013年10月16日 生活资讯 来源:游金地 编辑:游金地

  张小姐,80后,与男友在同一间公司上班,目前两人存款13.5万元。每个月税后收入7600元,绩效两人共7300元,每季度发一次,半年奖共1.3万元,全年2.6万元,个人还有当地政府补贴每月1000元,三个月发一次,连发3年。两人年收入15.8万元,五险一金单位都有交,目前无房也无车,单位包住,每月两人生活费用2000元。

  【本期嘉宾】

  国际金融理财师(CFP)邱文成

  【理财需求】

  1.家中有四个老人需要两人赡养,目前双方父母年龄都在55岁左右。应该如何准备?(缺少条件:父母是否有社保?计划在哪里养老?当地的消费水平如何?)

  2.明年准备要小孩,后年出生,也需要储蓄一笔资金。

  3.打算三年后买一套两房或三房自住,买房首付至少30万元,另外还需要准备装修等各种费用,如何实现?

  4.在投资理财方面,目前坚持每个月定投300元的基金,最近想为两人购买意外和重大疾病险,每人4000元不到,年交7600元左右,交20年,保额是最多每人15万元。不知保额合理吗?一部分存款想购买国债,3年期;另一部分想做些别的投资,请问有什么建议?

  【理财分析】

  两人收入尚可,具备一定理财经验,计划不难实现

  【理财建议】

  养老计划可“三行”

  由于来信中,张小姐只是透露了家中有四个老人需要赡养,其他具体的信息,未详细介绍,所以在这里,理财师也只能大概地提供一些建议,希望对张小姐有所帮助。

  如果四位老人均生活在农村,理财师建议将农村土地转租别人耕作,张小姐可想办法协助双方父母做点投资少、风险小且相对轻松的小买卖,比如报刊亭、便利店等,这样一方面能解决目前的生活开销,还能继续储蓄一些钱。

  此外,在张小姐婚后完成其购房计划后,若有余力可考虑贷款购买总价低的社区商铺作为老人退休养老用,不但可以保值还能升值。

  明年底备好首付款

  张小姐计划三年后购房用于自住,预计要准备30万元至40万元的首付款。理财师建议张小姐适当修改购房计划,争取在明年底或后年初购买房子。

  保险计划立刻执行

  咨询中,张小姐计划为两人购买意外和重大疾病险,年保费3800元/人,交20年,保额为每人15万元。这个保额基本合理,保费负担也不重,建议张小姐马上投保。

  另外,待小孩出生后,可以给双方增加意外险的保额,每年只需额外增加几百元保费;同时,再给小孩购买一些少儿险种。

  继续坚持定投理财

  张小姐目前的储蓄13.5万元,不适合投资风险大的股票市场。理财师建议将这些资金主要购买债券基金、国债和定期存款。同时亦提醒张小姐在购买国债、定期存款时注意到期时间,最好控制在2年以内,为可能的提前购房做准备。

  最后,张小姐的基金定投可以继续,但在具体操作上可适当调整,每月的定投金额要根据行情进行调整。

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